Подводные камни ипотеки

Большинство людей приобретают жилье пользуясь различными кредитными программами, так как собрать сразу всю сумму достаточно проблематично. Однако собираясь оформить договор на ипотечное кредитование, необходимо заранее подготовиться. Прежде всего, необходимо сопоставить собственные расходы и доходы и оценить сможете ли вы нормально выплачивать тело кредита и проценты по нему. В качестве документа, подтверждающего ваши доходы, может служить справка 2НДФЛ и банковская справка.

Тем, кто состоит в браке, обычно легче получить кредит, так как возможно использование совокупного дохода обоих супругов. Существует и ряд других параметров, по которым оценивается соответствие кредита требованиям заемщика. В их число входят размер первоначального взноса, в качество которого часто используются банковские вклады, валюта, в которой выдается ипотечный кредит, сроки кредитования, базовая процентная ставка, дополнительные выплаты в виде комиссий. Очень важны условия погашения, особенно досрочного. Ипотечное кредитование считается специалистами одной из наиболее сложных финансовых услуг, таящих в себе различные тонкости и хитрости.

Комиссии и другие дополнительные выплаты

Стоимость кредита, бесспорно, является определяющим фактором при оформлении договора. Однако, не стоит сразу же подписывать договор с тем банком, где проценты наименьшие. Если средние по существующему рынку условия составляют выплату от тринадцати до девятнадцати процентов в национальной валюте и от десяти до пятнадцати процентов в долларах или евро, то кредиты с процентами ниже указанных, скорее всего, таят в себе дополнительные выплаты. К их числу относятся комиссии за обслуживание кредита, другие дополнительные расходы. В целом, такие скрытые платежи могут достигать нескольких процентов от общей суммы кредитования, и общая стоимость кредита окажется значительно большей, чем в банке, предлагающем более простые условия. Поэтому к выбору ипотечной программы необходимо отнестись максимально ответственно, возможно, даже привлечь независимого специалиста для оценки условий кредитования.

Определение срока погашения

Точная оценка оптимального срока, в течение которого планируется погасить кредит, также очень важна. Меньший срок кредитования позволяет снизить общую сумму переплаты за счет меньшей ставки, однако увеличивает ежемесячные выплаты. В большинстве случаев ипотечное кредитование рассчитывается на долгосрочный период, обычно составляющий двадцать-тридцать лет. Тем не менее, необходимо тщательно изучить условия кредита в отношении того, каким образом происходит досрочное погашение, возможно ли пропорциональное уменьшение выплат при неизменной длительности срока кредитования и так далее.

Выбор объекта ипотеки

Одновременно с выбором банка и условий кредитования необходимо подыскивать и собственно то, ради чего кредит берется, а именно квартиру. Такой параллельный выбор дает возможность точно определить, какая сумма кредита необходима и какое жилье вы можете себе позволить купить.

Если жилье приобретается на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройках, то желательно иметь гарантии застройщика о своевременной сдаче дома в эксплуатацию. В противном случае задержки могут привести к серьезным непредвиденным расходам. В идеальном случае заключение ипотечного договора сопровождается представителем серьезной риэлтерской фирмы, что дает гарантию правильности и быстроты оформления всех необходимых документов.